Quanto Posso Financiar? Calculadora pela Renda

Descubra o valor máximo de imóvel que você consegue financiar com a sua renda, pela regra de 30%, com a entrada, a idade e SAC ou Price.

Renda bruta mensal familiar (R$)Some a renda bruta de quem vai compor a renda no contrato (até 2 ou mais pessoas, conforme o banco).Parcelas de outras dívidas (R$/mês)Financiamento de carro, consignado, empréstimos… Os bancos descontam esse valor da sua capacidade.Dinheiro para a entrada (R$)Incluindo o saldo do FGTS que você pretende usar.Juros do financiamento (% ao ano)Taxa efetiva anual da simulação do banco.Prazo desejado (meses)Até 420 meses (35 anos).Idade do proponente mais velho (opcional) (anos)Idade + prazo não pode passar de 80 anos e 6 meses; o prazo é reduzido se necessário.Sistema de amortizaçãoComprometimento máximo da renda (%)Quanto do imóvel o banco financia (%)Cota de financiamento. Varia por banco, sistema e linha de crédito (em geral de 50% a 80%).

Como saber quanto você pode financiar

O banco não começa pelo preço do imóvel, e sim pela sua renda. Na análise de crédito imobiliário, a parcela costuma ficar limitada a 30% da renda bruta familiar, já descontadas outras dívidas. A partir dessa parcela máxima, dá para calcular o valor financiado de trás para frente.

parcela máxima = renda bruta × 30% − parcelas de outras dívidas

No SAC

A primeira parcela é a maior (amortização + juros do primeiro mês), e é ela que precisa caber na renda:

valor financiado = parcela ÷ (1/n + i)

Na Tabela Price

As parcelas são iguais, então o valor financiado é o valor presente delas:

valor financiado = parcela × [1 − (1 + i)⁻ⁿ] ÷ i

Em que i é a taxa mensal equivalente à taxa anual do banco e n o prazo em meses.

Os outros limites: entrada, cota e idade

Cota de financiamento: o banco financia só uma parte do imóvel (em geral de 50% a 80%, conforme o banco, o sistema e a linha). O resto é entrada. Com pouco dinheiro guardado, é a entrada, e não a renda, que limita a compra.
Idade + prazo: a idade do proponente mais velho somada ao prazo não pode passar de 80 anos e 6 meses. Para quem tem 50 anos, o prazo máximo fica em 366 meses.
Teto do SFH: imóveis avaliados em até R$ 2,25 milhões entram no Sistema Financeiro da Habitação, que permite usar o FGTS e tem regras de juros próprias. Acima disso, o financiamento é pelo SFI, com taxas livres.

Exemplo

Família com renda bruta de R$ 10.000, sem outras dívidas, R$ 100.000 para a entrada, juros de 12% ao ano, 360 meses pelo SAC e cota de 80%:

Parcela máxima: 10.000 × 30% = R$ 3.000,00
Taxa mensal: 1,12^1/12 − 1 = 0,9489% ao mês
Valor financiado: 3.000 ÷ (1/360 + 0,009489) = R$ 244.567,13
Entrada exigida para esse valor (20% do imóvel): R$ 61.141,78, e a família tem R$ 100.000
Imóvel de até R$ 344.567,13 (financiamento + entrada)

Pela Tabela Price, com a mesma renda, o valor financiado seria maior, porque a parcela não começa mais alta. Em troca, o total de juros pago ao longo do contrato também aumenta.

Dicas para financiar mais

Componha renda com cônjuge, companheiro ou parente, se o banco permitir.
Quite ou reduza outras parcelas antes de pedir o crédito.
Compare bancos: diferenças de 1 ponto na taxa anual mudam bastante o valor financiado.
Reserve de 3% a 5% do valor para ITBI, escritura e registro. Calcule na calculadora de ITBI.

Simulação educativa. Cada banco tem política de crédito própria e soma à parcela seguros obrigatórios (MIP e DFI) e tarifas. Para ver todas as parcelas do contrato, use a calculadora de financiamento imobiliário; para decidir se vale comprar agora, veja alugar ou comprar imóvel.

Perguntas frequentes

Quanto posso financiar com a minha renda?

Os bancos costumam limitar a parcela a cerca de 30% da renda bruta familiar. Com R$ 10.000 de renda, a parcela máxima é de R$ 3.000; a 12% ao ano em 30 anos pelo SAC, isso permite financiar cerca de R$ 244 mil.

Por que no SAC eu financio menos do que na Price?

Porque o banco olha a primeira parcela, e no SAC ela é a maior de todas. Com a mesma renda, a Price permite um valor financiado maior, mas o custo total de juros também é maior.

Outras dívidas atrapalham o financiamento?

Sim. Parcelas de carro, consignado e outros empréstimos são descontadas do limite de 30%. Quitar dívidas antes de pedir o crédito aumenta o valor que você consegue financiar.

Existe limite de idade para financiar imóvel?

Na prática, a soma da idade do proponente mais velho com o prazo do financiamento não pode passar de 80 anos e 6 meses. Quem tem 50 anos, por exemplo, consegue no máximo 366 meses.

Quanto preciso de entrada?

Depende da cota de financiamento do banco. Se ele financia 80% do imóvel, você precisa de 20% de entrada, mais cerca de 3% a 5% para ITBI e cartório. O FGTS pode ser usado na entrada em imóveis do SFH.

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Atualizado em 05/10/2026.