Como funciona a aposentadoria depois da Reforma da Previdência
A Emenda Constitucional 103/2019 acabou com a aposentadoria só por tempo de contribuição para quem entrou no INSS depois de 13 de novembro de 2019. Quem já contribuía antes pode escolher a regra de transição que for mais vantajosa. A calculadora testa todas as regras do seu caso, mês a mês, e mostra quando cada uma é cumprida.
Regras de aposentadoria do INSS
| Regra | Homem | Mulher | Valor |
|---|---|---|---|
| Geral (começou depois da reforma) | 65 anos + 20 de contribuição | 62 anos + 15 de contribuição | 60% + 2% por ano extra |
| Por idade (transição) | 65 anos + 15 de contribuição | 62 anos + 15 de contribuição | 60% + 2% por ano extra |
| Pontos (2026) | 103 pontos + 35 de contribuição | 93 pontos + 30 de contribuição | 60% + 2% por ano extra |
| Idade progressiva (2026) | 64 anos e 6 meses + 35 de contribuição | 59 anos e 6 meses + 30 de contribuição | 60% + 2% por ano extra |
| Pedágio de 50% | Faltavam até 2 anos em 13/11/2019; cumprir o que faltava + 50%, sem idade mínima | Média × fator previdenciário | |
| Pedágio de 100% | 60 anos + 35 de contribuição + o tempo que faltava | 57 anos + 30 de contribuição + o tempo que faltava | 100% da média |
Os pontos sobem 1 por ano (máximo de 105 para homens em 2028 e 100 para mulheres em 2033). A idade progressiva sobe 6 meses por ano até 65 anos (homens, em 2027) e 62 anos (mulheres, em 2031).
Fórmula do valor
Benefício = média salarial × (60% + 2% × anos de contribuição acima de 20 (H) ou 15 (M))
A média considera todos os salários de contribuição desde julho de 1994, corrigidos pela inflação. O resultado nunca é menor que o salário mínimo (R$ 1.621,00 em 2026) nem maior que o teto do INSS (R$ 8.475,55 em 2026).
Exemplo
Homem nascido em 10/03/1965 com 35 anos de contribuição em outubro de 2026 e média de R$ 5.000. Supondo que ele continue contribuindo:
- Idade progressiva: completa 65 anos em março de 2030, com 38 anos de contribuição → 60% + 2 × 18 = 96% → R$ 4.800
- Pontos: só chega a 105 pontos em janeiro de 2031
- Pedágio de 100%: precisa de 41 anos e 10 meses de contribuição (em 2033), mas recebe 100% da média: R$ 5.000
Esperar pode valer a pena: cada ano a mais de contribuição soma 2 pontos percentuais no benefício.
O que a simulação não cobre
- Aposentadoria especial (atividades insalubres), de professor, da pessoa com deficiência, rural e por incapacidade.
- Direito adquirido de quem já cumpria os requisitos antes da reforma.
- Períodos sem contribuição no futuro, contribuições abaixo do mínimo e conversão de tempo especial.
Fonte: Emenda Constitucional nº 103/2019 (arts. 15 a 20 e 26) e Portaria Interministerial MPS/MF nº 13/2026 (piso e teto). Esta é uma estimativa educativa e não garante direito a benefício. Antes de pedir a aposentadoria, faça a simulação oficial no Meu INSS e, se possível, consulte um advogado ou especialista previdenciário.