Como calcular a valorização de um imóvel?

Divida o valor atual pelo valor pago, subtraia 1 e multiplique por 100. Um imóvel comprado por R$ 300.000 que hoje vale R$ 420.000 valorizou (420.000 ÷ 300.000 − 1) × 100 = 40%.

Como saber a valorização por ano?

Use a taxa composta: (valor atual ÷ valor pago)^(1 ÷ anos) − 1. Os 40% em 6 anos do exemplo equivalem a 5,77% ao ano, e não a 40 ÷ 6 = 6,67%, porque a valorização de cada ano incide sobre o preço já valorizado.

Meu imóvel valorizou acima da inflação?

Divida (1 + valorização) por (1 + inflação acumulada) e subtraia 1. Se o imóvel subiu 40% e o IPCA acumulado no período foi 35%, o ganho real foi de 1,40 ÷ 1,35 − 1 = 3,7%. Se o resultado for negativo, o imóvel perdeu poder de compra.

Onde consultar a valorização dos imóveis na minha cidade?

O Índice FipeZap, publicado mensalmente pela Fipe, acompanha o preço anunciado do metro quadrado em dezenas de cidades. Também ajudam o IVG-R do Banco Central e avaliações de corretores com imóveis parecidos no mesmo bairro.

Calculadora de Valorização de Imóvel

Descubra quanto seu imóvel valorizou em % no total, por ano e acima da inflação, ou projete quanto ele vai valer daqui a alguns anos.

Quanto seu imóvel valorizou

A valorização de um imóvel é quanto o preço dele subiu desde a compra. A calculadora mostra esse aumento de três jeitos: o percentual total, a valorização média por ano (composta, para comparar com outras aplicações) e avalorização real, que desconta a inflação do período. No segundo modo, ela projeta quanto o imóvel pode valer no futuro a uma taxa anual que você escolhe.

Valorização é só uma parte do retorno. Para incluir aluguéis, reforma, corretagem e Imposto de Renda, use acalculadora de ROI de imóvel; para o rendimento do aluguel, acalculadora de rentabilidade de imóvel.

Fórmulas

valorização total = (valor atual ÷ valor pago − 1) × 100

valorização anual = (valor atual ÷ valor pago)^{1 ÷ anos} − 1

valorização real = (1 + valorização total) ÷ (1 + inflação acumulada) − 1

valor futuro = valor atual × (1 + taxa anual)^anos

Exemplo

Uma casa comprada por R$ 300.000 há 6 anos hoje é avaliada em R$ 420.000. Suponha que a inflação acumulada (IPCA) no período tenha sido de 35%:

Valorização total: 420.000 ÷ 300.000 − 1 = 40% (R$ 120.000)
Por ano: 1,40^1/6 − 1 = 5,77% ao ano
Valor pago corrigido pela inflação: 300.000 × 1,35 = R$ 405.000
Valorização real: 1,40 ÷ 1,35 − 1 = 3,70% no período, cerca de 0,61% ao ano

Ou seja: dos R$ 120.000 de aumento, R$ 105.000 só repuseram a inflação; o ganho de poder de compra foi de R$ 15.000.

Na projeção, um imóvel de R$ 500.000 que valorize 5% ao ano valeria 500.000 × 1,05¹⁰ =R$ 814.447,31 em 10 anos.

Onde encontrar os índices

Inflação (IPCA): divulgada todo mês pelo IBGE. Calcule o acumulado entre a compra e hoje na calculadora de IPCA. Contratos de imóvel antigos às vezes usam o IGP-M (FGV); veja a calculadora de IGP-M.
Preço dos imóveis: o Índice FipeZap (Fipe) mede a variação do preço anunciado do m² em várias cidades; o Banco Central publica o IVG-R, baseado em avaliações de imóveis financiados.

A calculadora não guarda séries de índices: digite o valor oficial mais recente. O número de inflação que aparece preenchido é só um exemplo.

Por que não dividir pelo número de anos?

Dividir 40% por 6 anos dá 6,67%, mas isso superestima o ritmo. A valorização de cada ano incide sobre um preço que já subiu, como nos juros compostos. A taxa composta de 5,77% ao ano é a que leva de R$ 300.000 a R$ 420.000 em 6 anos e é a que deve ser comparada com o rendimento de outras aplicações. A mesma conta serve para qualquer ativo nacalculadora de CAGR.

Estimativa informativa. O valor de mercado de um imóvel depende de localização, estado de conservação e momento do mercado; para fins legais ou de financiamento, é preciso um laudo de avaliação feito por profissional.