Quanto rende o CDI
Quase toda a renda fixa pós-fixada no Brasil é cotada em "% do CDI": a conta remunerada que paga 100% do CDI, o CDB de 110%, a LCI de 90%. A calculadora acima transforma esses percentuais em reais: mostra o saldo mês a mês, quanto fica de Imposto de Renda se você resgatar em cada mês e o valor líquido no fim do prazo. Também converte o CDI anual em taxa mensal e diária e acumula as taxas de vários meses, para quem quer conferir o extrato.
Para simular um CDB específico, com data de aplicação, dias úteis reais do calendário e IOF, use acalculadora de CDB. Para comparar CDB, LCI, Tesouro Selic e poupança lado a lado, use a calculadora de investimentos.
Como o CDI é calculado
O CDI é divulgado como taxa ao ano, mas rende por dia útil, numa base de 252 dias úteis por ano. Por isso, para chegar à taxa mensal não se divide por 12: transforma-se a taxa anual em diária e capitaliza-se pelos dias úteis do mês (21 em média).
CDI diário = (1 + CDI anual)1/252 − 1
taxa a X% do CDI no mês = (1 + CDI diário × X%)21 − 1
valor bruto = valor aplicado × (1 + taxa mensal)meses
Repare que o percentual multiplica a taxa diária. É por isso que 110% do CDI rende um pouco mais do que 110% da taxa anual: o ganho extra também rende juros sobre juros todo dia.
Exemplo
R$ 10.000 aplicados por 12 meses a 100% do CDI, com o CDI em 13,65% ao ano (valor de exemplo):
- CDI diário: 1,13651/252 − 1 = 0,050788% · CDI mensal: 1,0720%
- Valor bruto: 10.000 × 1,1365 = R$ 11.365,00
- IR de 17,5% (de 361 a 720 dias) sobre R$ 1.365: R$ 238,88
- Valor líquido: R$ 11.126,13
O mesmo valor em uma LCI isenta que pague 90% do CDI chegaria a R$ 11.220,54, sem imposto: neste prazo, a LCI de 90% ganha do CDB de 100%.
Tabela do Imposto de Renda sobre aplicações atreladas ao CDI
| Prazo da aplicação | Alíquota sobre o rendimento |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Com aportes mensais, cada aporte conta o próprio prazo. Resgates com menos de 30 dias ainda pagam IOF regressivo sobre o rendimento.
CDI e Selic: qual a diferença
A Selic é a taxa básica definida pelo Copom e usada nas operações com títulos públicos. O CDI é a taxa que os bancos cobram entre si em empréstimos de um dia. Como os dois mercados se comunicam, o CDI fica quase sempre de 0,05 a 0,10 ponto percentual abaixo da Selic meta. Quando o Copom muda a Selic, o CDI acompanha no dia seguinte.
Onde conferir os dados oficiais: a taxa DI diária é publicada pela B3, e as séries históricas diária e mensal estão no SGS do Banco Central. Esta calculadora não busca a taxa automaticamente: use o valor do dia ou a sua projeção. A simulação mantém o CDI constante e não considera taxas cobradas pela instituição.